7 termos em inglês importantes ao comprar um imóvel nos Estados Unidos

Comprar e financiar um imóvel nos Estados Unidos difere e muito dos processos comumente utilizados no Brasil. Sendo assim, separamos 7 termos em inglês que aparecem com frequência durante a compra e financiamento de um imóvel por aqui.

Por isso, se esta é a sua primeira compra no exterior, vale a pena saber o que significa:

1. Fixed-rate mortgage

Isto significa que as taxas de juros que você irá pagar no seu financiamento não irão mudar. Com o passar dos anos a sua parcela de financiamento poderá mudar um pouco - o seguro poderá subir ou diminuir, mas geralmente se você tiver um fixed-rate mortgage (taxa fixa de hipoteca) o seu pagamento mensal de financiamento não mudará muito com anos. 

2. Adjustable-rate mortgage

Também conhecido como ARM, este termo representa completamente o oposto de fixed-rate mortgage. Nela, você terá um taxa fixa por muitos anos, talvez 5 ou 10, e então a taxa de juros se ajustará de acordo com a taxa de juro classificada, geralmente a taxa primária. As suas parcelas e taxas de juros serão menores no começo do que daqueles com fixed-rate mortgage, e o esperado é a que as taxas de juros permaneçam baixas durante todo o seu financiamento. Na medida em que as taxas de juros aumentarem, a sua taxa de juro, bem como as suas parcelas também aumentarão. 

3. Prequalified

O termo "prequalified" (pré qualificado) pode ser um termo um pouco confuso, pois muitos compradores podem achar que significa o mesmo que "preapproved" (pré aprovado). Se o banco diz que você está pré-qualificado para uma casa - este é um bom começo, porém você ainda estará à um longo caminho de se tornar o proprietário da mesma. A pré-qualificação é uma análise preliminar e requere menos documentos, provendo uma ideia geral do valor do financiamento no qual o comprador pode ser qualificado. Dessa maneira, você poderá começar a procurar por uma casa e ter uma ideia de qual tipo de imóvel você poderá investir. 

4. Preapproval

Já o termo "preapproval" (pré-aprovação) é uma análise mais profunda do comprador, e requerendo assim a submissão de mais documentos, como impostos e documentos de bancos.

5. Appraisal

Esta é uma estimativa (avaliação) que determina o quanto vale a sua propriedade. Os bancos precisam que as casas sejam avaliadas, em parte, pois assim os mesmos não emprestarão à você o valor de $300 mil para um imóvel que vale apenas $175 mil. Esta avaliação é necessária para que o banco não conceda ao comprador mais dinheiro do que realmente é necessário.

6. Closing costs

Os "closing costs" (custos de fechamento) são taxas relacionadas à compra da casa que o banco cobrará de você. De acordo com a plataforma online de imóveis, Zillow, estes custos podem girar em torno de 2% à 5% do valor total do imóvel. Este valor pode soar como sendo muito alto, mas existem muitos custos envolvidos no fechamento de um imóvel, desde de título de seguro, à advogados. 

7. Escrow Account

Esta palavra pode ser usada de diferentes maneiras, mas quando você ouvir "escrow" (garantia, custódia) pense em uma terceira e neutra parte, considerada uma conta aonde você fará um depósito depois de ter a sua oferta pela casa aceita.  Geralmente você não poderá ter acesso à este depósito caso você volte atrás no contrato, porém, se o vendedor decidir vender a casa para outra pessoa, você certamente terá o seu depósito de volta. 

fonte: http://realestate.usnews.com/real-estate/slideshows/10-terms-first-time-homebuyers-must-know